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Sonya Blais

Sonya Blais

J’ai fait mon entrée au sein du Mouvement Desjardins à la dernière année de mes études collégiales en administration. J’ai débuté par un poste de caissière, comme la plupart d’entre nous. Par la suite, j’ai occupé un poste de conseillère service aux membres quelques années. En 2001, j’ai fait mon entrée à la Caisse Desjardins Nérée-Beauchemin, maintenant devenue Caisse Desjardins de l’Ouest de la Mauricie, comme conseillère en finances personnelles et j'ai pu poursuivre au sein de l’entreprise à titre de conseillère hypothécaire. J’occupe maintenant un poste de conseillère en développement des affaires et formation.  Mon cheminement m’a permis de développer une expertise en crédit, personnel et hypothécaire, ce qui me permet aujourd’hui d’être une référence en matière de crédit. Pour m’assurer de parfaire mes connaissances et de bien conseiller mes membres, j’ai complété un certificat en planification financière.

Le crédit a toujours été la spécialité que je préférais dans le milieu des institutions financières. Trouver des solutions aux gens, établir des stratégies afin d’économiser des frais d’intérêts, participer à la réalisation des rêves des gens en collaborant au financement pour l’acquisition de leur maison, de leur auto ou de leur bateau c’est très valorisant comme rôle.

Desjardins est une institution financière très bien établie, j’en fais partie et j’en suis fière.

Vous prévoyez faire l’acquisition d’une propriété prochainement et vous ne savez pas par où commencer? Connaissez-vous l’outil «Ma première maison» disponible sur AccèsD? Découvrez-en un peu plus sur le sujet à partir de ce blogue!

L’outil «Ma première maison» est disponible à partir de votre AccèsD. Une fois connecté, vous trouverez le lien à votre droite si vous passez par le site complet, section «Mon toit» ou dans les accès rapides, si vous utilisez l’application mobile, toujours sous la section «Mon toit». À l’intérieur de cette même section, vous trouverez une sous-section qui est «Ma première maison».

Cette solution numérique vous aidera à concrétiser votre rêve de devenir propriétaire. Un guide complet est disponible et vous pourrez progresser graduellement au fil des étapes proposées. Cet outil est en constante évolution avec l’ajout de différentes fonctionnalités et de conseils personnalisés.

L’outil est interactif selon les données inscrites. Vous aurez accès au tableau de bord dans lequel figure les différentes étapes du processus d’achat. On vous permet d’y calculer votre capacité financière, d’y inscrire vos propriétés favorites, de demander une préautorisation hypothécaire. On y trouve aussi des conseils concernant l’offre d’achat et l’acte de vente. On vous informe sur les différentes protections pour le prêt et la propriété. Vous y trouverez même un aide-mémoire pour le déménagement! C’est vraiment un guide très complet.

La section «Capacité financière» vous aidera à identifier le prix d’achat qui respectera votre budget. On vous indique 2 montants, soit le prix de propriété réaliste que vous devriez envisager, ainsi que le prix maximal que vous pourriez payer pour une propriété selon les données mentionnées.

En seulement quelques clics, vous trouverez un accompagnement pour démarrer votre projet.

Cet outil ne remplacera pas la rencontre en caisse avec votre conseiller, ou encore une rencontre avec un représentant hypothécaire Desjardins, mais vous permettra tout de même de vous informer sur les étapes à suivre.

À la Caisse Desjardins de l’Ouest de la Mauricie, nous avons à cœur la réussite de votre santé financière. Cela fait déjà quelques années que j’ai l’occasion d’animer des conférences portant sur le sujet de l’accès à la propriété. Je désire donc profiter du moment pour vous inviter à la prochaine conférence qui aura lieu le mardi 22 octobre prochain au siège social de Louiseville situé au 75, avenue Saint-Laurent. La conférence débutera à 19 h. Je serai accompagné de différents professionnels tels que notaire et conseiller hypothécaire pour vous expliquer les différentes étapes du processus d’achat et vous donner de judicieux conseils afin que ce beau projet se concrétise tel que vous le souhaitez et ce, sans trop de mauvaises surprises! Les places étant limitées, veuillez communiquer avec nous rapidement pour réserver la vôtre! Vous pouvez également communiquer avec moi par courriel Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser. ou au 819 519-2366 poste 7011103.

Au plaisir de pouvoir vous aider dans la préparation de ce projet de vie, soit l’achat d’une maison!

Lors du dernier budget fédéral, l’annonce d’un nouveau programme pour aider l’accès à la propriété avait été faite, mais les conditions devaient être connues à l’automne. Promesse tenue, le programme d’incitatif à l’achat d’une première propriété est en vigueur depuis le 2 septembre dernier et les conditions d’admissibilité sont également connues. La date de clôture doit être le 1er novembre ou après. Un montant de 1,25 milliard de dollars sera investi sur 3 ans et sera distribué selon le principe du premier arrivé, premier servi. Je vous partagerai donc les grandes lignes de ce programme.

Un des objectifs de ce programme est de permettre aux acheteurs d’une première habitation qui ont la mise de fonds minimale requise pour obtenir un prêt hypothécaire assuré par un assureur hypothécaire tel que Genworth ou SCHL, de demander au gouvernement du Canada de financer une partie de l’achat sous forme de prêt hypothécaire participatif. Qu’est-ce que ça veut dire? Si par exemple, vous prévoyez acheter une maison de 200 000 $ et que vous détenez la mise de fonds minimale de 5 %, soit 10 000 $ et que vous désirez vous prévaloir de l’incitatif, le Gouvernement pourrait vous prêter l’équivalent de 5 %, soit un autre 10 000 $. Cela aurait pour impact que vous pourriez mettre une mise de fonds de 20 000 $ au lieu de 10 000 $, donc cela réduirait votre emprunt et vos paiements. Cependant, certaines conditions s’appliquent!

Tout d’abord, vous devrez répondre aux critères d’admissibilité. Étant un programme gouvernemental pour l’acquisition d’une première maison, les conditions d’admissibilité sont pratiquement les mêmes que celles du programme de Régime d’accès à la propriété, soit le RAP. De plus, tel que mentionné plus haut, vous devez disposer de la mise de fonds minimale requise, votre revenu admissible ne doit pas dépasser 120 000 $ et votre emprunt total est limité à 4 fois le revenu admissible. Si vous respectez l’ensemble des critères, vous pouvez demander un prêt avec participation de 5 % ou de 10 %, tout dépendant si vous achetez une propriété existante ou neuve.

Ce prêt avec participation est sans intérêt et ne prévoit pas de remboursements réguliers. Vous aurez toutefois à rembourser ledit montant à la vente de la propriété ou après 25 ans, selon la première éventualité. Il est important de comprendre ce que signifie la notion de prêt avec participation. Cela signifie que le montant que vous aurez à rembourser au gouvernement sera en fonction de la juste valeur marchande de la propriété. Par exemple, toujours pour l’achat de 200 000 $, vous aurez reçu un incitatif de 10 000 $. Si, lors du remboursement de l’incitatif votre maison, celle-ci a maintenant une valeur marchande de 300 000 $, ce n’est pas 10 000 $, mais plutôt 15 000 $ que devrez rembourser, considérant la plus-value qu’a pris votre maison entre l’achat et la vente. Si à l’inverse, votre maison a une valeur marchande à 150 000 $, c’est un montant de 7 500 $ qui devra être remboursé.

Cet incitatif a des avantages et des inconvénients. Vous devez évaluer s’il s’agit de la meilleure alternative pour vous, puisqu’il y a un coût à cette stratégie. Il faudra prévoir des frais juridiques supplémentaires puisque le notaire pourrait vous facturer des frais plus élevés puisqu’il devra enregistrer 2 garanties hypothécaires et lors du remboursement, il risque aussi de facturer 2 frais de clôture communément appelés «quittance». Des frais d’évaluation professionnelle sont aussi à prévoir lors du remboursement pour déterminer la juste valeur marchande sur laquelle le montant de l’incitatif à rembourser sera calculé. Si le gouvernement n’est pas satisfait du résultat d’évaluation, ce dernier pourra en faire une à ses frais et vous réclamer l’incitatif en fonction de cette valeur déterminée. D’autres frais pourraient aussi être à prévoir, tant que l’incitatif n’est pas remboursé. Par exemple, lors d’un transfert de votre prêt de 1er rang vers une autre institution financière ou lors d’un refinancement. Bref, il est important de prendre en considération tous les critères.

La démarche d’admissibilité au programme doit être faite par vous comme futur emprunteur et c’est à vous qu’incombe la responsabilité de fournir à votre institution votre copie d’attestation. Je vous invite donc à consulter chezsoidabord.ca, vous y retrouverez toutes les informations de façon plus précise et vous y trouverez également un calculateur pour vous aider à déterminer votre admissibilité.

Vous serez donc en mesure de savoir si cet incitatif est pour vous, ou non!

vendredi, 05 juillet 2019 10:14

Une voiture électrique, est-ce pour vous?

Vous pensez à faire l’acquisition d’un nouveau véhicule et vous êtes en réflexion à savoir si vous faites un virage vert. Une voiture électrique, est-ce pour vous? Comment s’y retrouver entre un véhicule hybride, hybride rechargeable ou électrique? Pour avoir été propriétaire des deux premiers modèles et conduire à l’occasion la voiture électrique de mon conjoint, je peux vous faire part de mon expérience. Certes, je ne suis pas une professionnelle en la matière, mais je peux vous partager certaines informations tout de même pertinentes.

Tout d’abord, j’avais fait l’acquisition d’un véhicule hybride. Je n’ai malheureusement pas pu profiter du plein potentiel de ce type de véhicule. Pour avoir une économie, c’est-à-dire rouler sur la batterie, le modèle que je possédais faisait en sorte que je devais rouler à basse vitesse. Donc, pour les gens qui font de la ville, c’est-à-dire qui roulent à basse vitesse la plupart du temps, ou qui se retrouvent souvent dans des embouteillages, ce type de véhicule pourrait être intéressant. Mais pour ma part, faisant peu de ville, mais plutôt de la «grande route», ma voiture utilisait plus souvent l’essence que la batterie! Bref, ça n’a pas été mon meilleur achat en ce qui me concerne, bien sûr!

J’ai par la suite pris un virage plus vert en faisant l’acquisition d’un véhicule hybride rechargeable neuf. Mon premier «char» neuf à vie! Je n’étais pas prête pour un véhicule entièrement électrique. Mon petit côté insécure aime savoir que si je ne suis pas en mesure de recharger ma voiture, je peux utiliser l’essence en «back-up».

Avant de faire votre choix, il est important d’établir vos besoins. Par exemple, la distance que vous parcourez quotidiennement est déjà un élément de départ dans votre réflexion. Le véhicule que vous choisirez aura-t-il suffisamment d’autonomie pour faire l’aller-retour à la maison? Pouvez-vous vous recharger votre voiture au travail gratuitement ou devrez-vous aller la recharger à une borne payante? Si vous devez payer quotidiennement pour la recharger, vous devez en tenir compte dans l’estimation de vos coûts. Il est aussi important d’estimer le coût en électricité que votre branchement aura sur votre compte d’électricité actuel. Selon le véhicule choisi, le coût supplémentaire en électricité variera.

Vous devrez également prévoir l’installation d’une borne à la maison. Ce n’est pas obligatoire, mais la recharge est plus rapide sur du 240V que sur le courant régulier. Par exemple, en ce qui me concerne, avec ma borne à la maison, si la batterie est vide, en 2 heures et quart, j’ai une pleine charge. L’été, j’ai une autonomie approximative entre 85 et 100 km avant de devoir utiliser le mode essence. J’ai également la chance d’avoir un employeur à l’avant-garde qui a fait installer des bornes au travail. Tout le monde peut s’y recharger gratuitement; donc, c’est un gros avantage. Je fais mon aller-retour sans essence toute la semaine. Toute une économie, je vous le dis!

En ce qui concerne le véhicule complètement électrique, il faut s’adapter! Il faut prévoir nos déplacements en vérifiant où vous pourrez vous recharger. L’avantage de ce type de véhicule est que vous pouvez vous brancher à une borne à chargement rapide. Cependant, je vous conseille de vérifier les disponibilités des bornes afin de bien planifier le tout et de prévoir un temps pour le chargement!

Certaines personnes me disent que ça coûte cher un véhicule électrique. Le coût à l’achat est peut-être plus haut, mais vous êtes admissibles à différents rabais. Actuellement, pour un achat neuf, vous avez la subvention de 8 000 $ provenant du provincial et le fédéral a ajouté un rabais de 5 000 $ lors du dernier budget. C’est donc 13 000 $ de subvention qui vient réduire votre coût d’achat. Si vous optez pour un véhicule usagé, certains modèles sont admissibles à un rabais de 4 000 $. À l’achat d’une borne, vous êtes également admissible à un rabais pouvant aller jusqu’à 600 $ en incluant l’installation de la borne. Vous devez également prendre en considérant qu’un véhicule électrique ou hybride rechargeable requiert peu d’entretien. Par exemple, je n’ai qu’un changement d’huile par année à faire donc, moins de frais d’entretien.

De plus, des subventions sont offertes pour les entreprises qui désirent en installer pour leurs employés et également pour les propriétaires d’immeubles locatifs. Renseignez-vous à ce sujet.

Desjardins vous offre également un taux plus avantageux lors du financement de ce type de véhicule à l’état neuf. Vos assurances auto sont aussi moins dispendieuses, vous pouvez bénéficier d’un rabais de 15% pour une voiture hybride et 20% pour une voiture électrique!

Bref, faites vos calculs, mais plusieurs avantages sont à prendre en considération avant de faire votre choix. De plus en plus de modèles sont aussi disponibles sur le marché avec des autonomies différentes; donc, encore plus importants de déterminer vos besoins!

En ce qui me concerne, je suis pleinement satisfaite de mon véhicule et je fais un petit geste afin de réduire les gaz à effet de serre! Et vous, qu’en passerez-vous à une voiture électrique?

lundi, 15 avril 2019 08:06

Quelle est ma cote de crédit?

Voici une question qui m’est posée régulièrement! Vous êtes, en tant que consommateur, de plus en plus interpellé sur l’endettement des ménages. Faites-vous partie de ceux et celles qui se questionnent sur votre cote de crédit? Si oui, Desjardins à une nouveauté pour vous!

En effet, Desjardins vous offre maintenant un nouvel outil disponible via AccèsD. Cet outil est disponible dans le menu à droite «Plus d’options». Vous y trouverez le lien «Ma cote de crédit». Très simple d’utilisation et très rapide.

Cet outil, en collaboration avec TransUnion, l’un des deux bureaux de crédit les plus utilisés au Canada, vous permettra en quelques clics de consulter votre cote de crédit. L’outil vous permet même de simuler votre cote avec différentes simulations. Par exemple, vous pourrez simuler quel serait l’impact d’ajouter une carte de crédit à votre dossier ou encore de demander un nouveau prêt ou de diminuer vos soldes de cartes. Plusieurs simulations sont disponibles et vous serez à même d’avoir une idée de ce que cela pourrait engendrer comme impact sur votre cote de crédit. Les simulateurs vous permettront de voir l’évolution de votre comportement financier. Cet outil est aussi disponible dans l’onglet «Plus» de l’application mobile Desjardins.

Après avoir accepté les modalités de consentement, vous serez dirigés vers votre tableau de bord personnel sur le site TransUnion, sur lequel vous aurez accès à votre cote. Vous y trouverez également différents outils pour vous aider à interpréter le tout. Je vous rassure, cette lecture n’a aucun impact sur votre dossier de crédit. Vous pouvez l’utiliser à titre informatif. Bien évidemment cette cote pourra être différente de la lecture que nous avons en caisse, mais nous devrions avoir des résultats semblables.

Votre santé financière nous tient à cœur et je crois pertinemment que cet outil pourra vous aider à voir d’un œil différent votre situation financière et voir à apporter des correctifs à vos comportements financiers s’il y a lieu, ou encore de poursuivre vos bonnes pratiques!

Avec ce service, ce sont TOUS les membres Desjardins qui pourront bénéficier d’un outil additionnel pour une saine gestion de leurs finances personnelles.

Essayez-le! J’ai moi-même fait le test et c’est vraiment très simple, rapide et moderne!

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